盡管每個人的理財目標可能都不一樣，但是每個人的理財目標都必須滿足一個基本的準則。這些準則主要包括以下五個方面：

1. 理財目標必須符合生涯目標。理財只是實現(xiàn)每個人生命目標的必不可少的手段而已，而不是最終目標。因此，理財目標是為了實現(xiàn)生涯目標服務的，如果脫離了生活的目標理財也失去了意義。人們做好理財規(guī)劃，首先需要一個生涯規(guī)劃，而理財規(guī)劃其實就是在財務上保證生涯規(guī)劃的實現(xiàn)。

2. 理財目標必須明確而具體。盡管有些理財目標是非常概括和籠統(tǒng)的，很難由貨幣來量化，但理財師需要對這些概括性目標做明確和具體的說明。如購車是很多人的理財目標，要使這個目標有意義，需要明確：何時和多少金額這兩點。否則，目標就沒有任何意義。

3. 理財目標必須積極并且合理。這是對理財目標設置在定量上的限制。而這個限制主要取決于每個人的財務資源，包括現(xiàn)有的財務資源以及今后可以獲得的財務資源，對待風險的態(tài)度。一個過于保守的財務目標盡管很容易實現(xiàn)，但同時也使客戶由于過于消極而沒有達到本身可以達到的生活水平;而一個過于激進的財務目標將會使客戶承擔超出其能夠承受的風險水平，或者由于完全不可能達到而失去了意義。

4. 理財目標要區(qū)分優(yōu)先級別。因為每個人的財務資源都是有限的，這樣給客戶的理財目標設置優(yōu)先級別就很有必要。因為客戶可能無法達成最初設定的所有目標，當隨著時間的推移，一些目標顯示出不能達到的跡象時，應該立刻調(diào)整理財計劃。

5. 理財目標要具有內(nèi)在的一致性。不要以為各個分項目標之間是毫無聯(lián)系的，事實上，它們并不是獨立存在的。宏大財務管理，是為客戶的一生制定計劃而不是接下來的幾個月或者幾年，因此理財各項之間要有連續(xù)性和可發(fā)展性。