盡管每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)可能都不一樣，但是每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)都必須滿足一個(gè)基本的準(zhǔn)則。這些準(zhǔn)則主要包括以下五個(gè)方面：

1. 理財(cái)目標(biāo)必須符合生涯目標(biāo)。理財(cái)只是實(shí)現(xiàn)每個(gè)人生命目標(biāo)的必不可少的手段而已，而不是最終目標(biāo)。因此，理財(cái)目標(biāo)是為了實(shí)現(xiàn)生涯目標(biāo)服務(wù)的，如果脫離了生活的目標(biāo)理財(cái)也失去了意義。人們做好理財(cái)規(guī)劃，首先需要一個(gè)生涯規(guī)劃，而理財(cái)規(guī)劃其實(shí)就是在財(cái)務(wù)上保證生涯規(guī)劃的實(shí)現(xiàn)。

2. 理財(cái)目標(biāo)必須明確而具體。盡管有些理財(cái)目標(biāo)是非常概括和籠統(tǒng)的，很難由貨幣來(lái)量化，但理財(cái)師需要對(duì)這些概括性目標(biāo)做明確和具體的說(shuō)明。如購(gòu)車是很多人的理財(cái)目標(biāo)，要使這個(gè)目標(biāo)有意義，需要明確：何時(shí)和多少金額這兩點(diǎn)。否則，目標(biāo)就沒(méi)有任何意義。

3. 理財(cái)目標(biāo)必須積極并且合理。這是對(duì)理財(cái)目標(biāo)設(shè)置在定量上的限制。而這個(gè)限制主要取決于每個(gè)人的財(cái)務(wù)資源，包括現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源以及今后可以獲得的財(cái)務(wù)資源，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。一個(gè)過(guò)于保守的財(cái)務(wù)目標(biāo)盡管很容易實(shí)現(xiàn)，但同時(shí)也使客戶由于過(guò)于消極而沒(méi)有達(dá)到本身可以達(dá)到的生活水平;而一個(gè)過(guò)于激進(jìn)的財(cái)務(wù)目標(biāo)將會(huì)使客戶承擔(dān)超出其能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)水平，或者由于完全不可能達(dá)到而失去了意義。

4. 理財(cái)目標(biāo)要區(qū)分優(yōu)先級(jí)別。因?yàn)槊總€(gè)人的財(cái)務(wù)資源都是有限的，這樣給客戶的理財(cái)目標(biāo)設(shè)置優(yōu)先級(jí)別就很有必要。因?yàn)榭蛻艨赡軣o(wú)法達(dá)成最初設(shè)定的所有目標(biāo)，當(dāng)隨著時(shí)間的推移，一些目標(biāo)顯示出不能達(dá)到的跡象時(shí)，應(yīng)該立刻調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。

5. 理財(cái)目標(biāo)要具有內(nèi)在的一致性。不要以為各個(gè)分項(xiàng)目標(biāo)之間是毫無(wú)聯(lián)系的，事實(shí)上，它們并不是獨(dú)立存在的。宏大財(cái)務(wù)管理，是為客戶的一生制定計(jì)劃而不是接下來(lái)的幾個(gè)月或者幾年，因此理財(cái)各項(xiàng)之間要有連續(xù)性和可發(fā)展性。